Foto por Antonio Pérez Río

Según el último informe del Servicio de Estudios del BBVA, debido a las turbulencias financieras que presentan los mercados, el crecimiento de los precios de la vivienda se estiman para el 2008 en el 1,4%.Mientras que para el presente año se prevé un crecimiento de precios del 5,5%.

La crisis de las hipotecas subprime que afectaron al sistema financiero de EEUU desde principios de Agosto y posteriormente se ha transmitido a Europa,estan provocando una restricción del crédito tanto a las familias como a las promotoras.Esto indudablemente se traducirá en una menor oferta de viviendas y una menor demanda de las mismas.

A pesar de estos datos nada prometedores , la creación de 500.000 hogares anuales , unido a la demanda de segunda residencia y la turística para extranjeros dan un fuerte soporte a la demanda de vivienda a medio plazo.

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Situación económica española.BBVA
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Situado al final de la calle Hilarión Eslava , en una zona tranquila,con todos los servicios, comercios, farmacias, transporte público y colegios, alrededor de su vivienda.

El edificio eslava dispone de una vivienda de tres dormitorios por planta , lo que le proporciona intimidad y tranquilidad.

Viviendas con las mejores calidades y a pocos metros de la nueva zona de expansión comercial donde se ubican el CC El Aljub y el CC Hipercor,así como el futuro segundo Hospital de Elche.

A solo 5 minutos del centro de la ciudad, esta es una ubicación ideal para su futuro hogar.

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Calentando los motores de la precampaña electoral, comienzan a llegar las primeras propuestas en materia de vivienda por parte de los distintos partidos políticos.

El primero ha sido el PP y las propuestas que ha presentado son las siguientes;

1. Carencia de pago de las cuotas de la hipoteca en el caso de desempleo.
2. Eliminar las comisiones por cancelación anticipada.
3. Obligar por ley a las entidades financieras, a informar de la cuota a pagar ante un escenario de subida de tipos.
4. Favorecer la contratación de seguros de impago de cuotas.
5. Legislar en el vacío legal que existe en el sector de las empresas reunificadoras de deudas.
6. Eliminar el Impuesto de Actos Jurídicos documentados
7. Aumentar las deducciones en el IRPF par la adquisición de la primera vivienda

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Foto por nathan

Con el euribor escalando posiciones como Indurain en sus buenos tiempo, muchos futuros propietarios estan estudiando la idoneidad de contratar una hipoteca multifunción.

Una de las alternativas mas de moda es contratar una hipoteca en otra divisa.Debido al elevado riesgo que ello conlleva los bancos han ideado la hipoteca multidivisa.

Es un producto bastante complejo que solo es recomendable para aquellos compradores que posean ciertos conocimientos del mercado financiero.

La hipoteca multidivisas consiste en contratar nuestra hipoteca en una de las divisas que ofrecen los bancos, yen, dolar, corona sueca, franco suizo, etc.Estas hipotecas estan referenciadas con el LIBOR ,que se publica diariamente en la bolsa de Londres. Como los tipos de interés son distintos para que cada zonas, (0,25% en Japón, 3,25% en Europa o 5,25% en Estados Unidos),podemos obtener una hipoteca al tipo de interés de Japón contratandola en yens .Normalmente el diferencial para est tipo de hipoteca suele ser un poco mas alto , sobre el 0,75%, pero aún así puede compensar.

Y cuales son los inconvenientes, en primer lugar el porcentaje del valor de tasación que se financia es menor, entre un 60% y un 70%. Y por otra parte tenemos que gestionar dos tipos de riesgo, el del tipo de interés ( su posible subida en el futuro) y el del tipo de cambio.

Que la divisa se revalorice frente al euro, esto provocaría que el capital pendiente de amortizar( el dinero que todavía debemos al banco) aumentase.

Veamos un ejemplo, si tenemos una hipoteca multidivisas contratada en yenes por un capital de 200.000 eur y el yen se revaloriza un 10% frente al euro , eso provocaría que el capital que tendríamos que devolverle al banco fuese de 220.0000 eur.Y viceversa.

Para los que esteís interesados en hacer vuestros números os dejo un enlace a una calculadora para hipotecas multidivisas.

Simulador de Hipoteca Multidivisa

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Algo inverosímil para el común de los mortales , pero que la globalización de los mercados financieros ha hecho posible.

Sin contar los inversionistas en bolsa, que se han visto sorprendidos por el pánico que ha asaltado el sistema financiero, el mecanismo que ha hecho posible esta situación es el siguiente.

Los Bancos de EEUU concedian hipotecas a economìas con baja calificación crediticia para que pudierea acceder a una vivienda en propiedad.

Con estas hipotecas de alto riesgo y alta rentabilidad realizaban una operación que en términos financieros se conoce como “titularizar”.Convertían en bonos paquetes de hipotecas que luego vendían a bancos y fondos de inversión europeos y asiaticos.

Cuando los tipo de interés comenzaron a subir y estas hipotecas comenzaron a ser créditos fallidos, la tormenta se desató, ya que al mismo tiempo el precio de la vivienda se frenó o inclusó cayó, lo que provocó que no se pudiera dar un valor real a ls activos inmobiliarios.

Cualquier inversor que tuviera participación en esos fondos o hubiese invertido en esos bonos a traves de los bancos europeos, puede haber perdido sino todo, una parte importante del capital.

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